Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil para realizar compras importantes y crear un puntaje crediticio saludable. Muchas tarjetas de crédito también vienen con recompensas, como reembolsos en efectivo en compras o millas aéreas, que las hacen aún más atractivas de usar. Sin embargo, la conveniencia de las tarjetas de crédito puede facilitar la acumulación de deudas rápidamente.

A continuación te comparto algunos consejos sencillos que me han aportado a  cómo administrar mis tarjetas de crédito de manera más responsable:

1. Gasta dentro de tus posibilidades

La mejor manera de evitar las deudas de tarjetas de crédito es pagar su saldo en su totalidad cada mes. Para alcanzar este objetivo, asegúrate de  consumir únicamente dentro de tus posibilidades. Tu tarjeta de crédito es una herramienta para generar crédito y pagar compras más grandes en pequeños incrementos, y no debes usarla como una forma de comprar cosas que no puedes pagar dentro de tu ciclo de facturación. Es importante solo poner las compras en tu tarjeta que podrás cancelar en ese ciclo.

Cuando no utilizamos nuestra tarjeta de crédito de manera responsable, es extremadamente fácil endeudarnos hasta los ojos, yo fui el ejemplo perfecto de este punto, maximizando el monto total de manera desenfrenada de cada una de ellas. Aprendí que las tarjetas de crédito son herramientas poderosas que pueden ayudar o perjudicar nuestras habilidades de administración de dinero.  Es importante descubrir cómo administrar las tarjetas de crédito de manera inteligente para que podamos disfrutar plenamente de sus beneficios.

2. Encuentra una tarjeta con recompensas y tarifas atractivas

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son notoriamente altas. Si dejamos un saldo renovable en nuestra tarjeta de crédito, la tasa de interés puede aumentar exponencialmente la cantidad que debemos.

Cuando elijas una tarjeta de crédito, busca una tarjeta con la tasa de interés más baja posible. También ten en cuenta si esa tarjeta tiene tarifas anuales y qué sistema de recompensas existe para hacer que esa tarifa anual valga la pena.

3. Si no puedes pagar en su totalidad, al menos nunca omitas un pago

A veces, no es realista que canceles todo el saldo en un solo pago si estás en el proceso de saldo de deudas o estás aún con brazos cruzados sin saber por dónde empezar. Sin embargo, incluso si no puedes seguir este consejo, al menos realiza el pago mínimo requerido para el mes. Hacer el pago mínimo, o el monto de pago más grande que puedas pagar, es una opción mucho mejor que simplemente omitir el pago de ese mes.

4. Realiza pagos mensuales a tiempo

Además de pagar tu saldo en su totalidad, asegúrate de pagar tu saldo a tiempo. Muchos bancos te permiten configurar pagos automáticos, por lo que el dinero de tu cuenta corriente puede ir directamente a tu tarjeta antes de su vencimiento. Hacer tus pagos con retraso puede generar tarifas que aumenten tu saldo existente y, dificulta el seguimiento de tus pagos regulares.

5. Mantén una tasa de utilización baja

Idealmente, deseas pagar tu saldo en su totalidad cada mes, pero si eso no es posible, intenta mantener un índice de utilización bajo. Tu índice de utilización es el porcentaje de crédito actualmente en uso. Supongamos que tienes una línea de crédito de US$2,000. Si tienes US$1,000 en compras en tu tarjeta en un momento dado, tienes un índice de utilización del 50 por ciento. Usar un alto porcentaje de su crédito disponible puede hacer que sea cada vez más difícil pagar la deuda y puede reducir su puntaje crediticio con el tiempo. Además, terminarás pagando más intereses a largo plazo. Como regla general, mantén tu índice de utilización por debajo del 30 por ciento de tu crédito disponible.

6.Evita los adelantos en efectivo

Si crees que llevar un saldo en tu tarjeta de crédito es costoso, eso no es nada comparado con los adelantos en efectivo. Los adelantos en efectivo son aún más costosos. Este es el motivo: se le cobran intereses desde la fecha en que tomas el anticipo en efectivo hasta la fecha en que se reembolsa el monto en su totalidad. En otras palabras, los adelantos en efectivo no vienen con el período de gracia de 21 días de las compras regulares.

7. Revisa tu estado de cuenta

Un buen hábito que debes desarrollar es revisar periódicamente el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito. No solo te ayudará a mantener tus gastos bajo control, sino que también te ayudará a detectar cualquier error. Para facilitar la conciliación de tus pagos, deberías considerar guardar una copia de tus recibos mensuales o registrar tus gastos para luego compararlos con tu estado de cuenta real. Si encuentras algún error, como un cargo doble, puedes informar a la entidad de inmediato.

8. Comprende los términos de tu tarjeta de crédito

Conocer los detalles de tu contrato de tarjeta de crédito puede ayudarte a evitar cargos inesperados y realizar un seguimiento de tus pagos. Las diferentes tarjetas de crédito tendrán diferentes tasas de interés y posibles tarifas. Antes de usar tu tarjeta, lee el acuerdo para comprender cuándo se te cobrará una tarifa, cómo se aplicarán los intereses a tu cuenta y cuándo aumentará esa tasa de interés. Elige una tarjeta que se adapte a tus hábitos de gasto y objetivos financieros.

9. No abras demasiadas cuentas en un corto período de tiempo

Hay muchas tarjetas de crédito con términos y características atractivos, pero abrir demasiadas líneas de crédito a la vez te brinda más lugares para acumular deudas. Más tarjetas de crédito para realizar un seguimiento también dificulta el seguimiento de tus gastos y fechas de pago.

Abrir demasiadas cuentas a la vez podría afectar negativamente tu puntaje crediticio y podría ser una señal de alerta para las agencias de informes crediticios. Además, podría resultar difícil mantenerse al día con los pagos si tiene demasiadas tarjetas de crédito abiertas. Es inteligente tener las tarjetas de crédito que podamos manejar. Cuando se usa con prudencia, una tarjeta de crédito puede ayudarle a tener seguridad financiera y a establecer un crédito sólido.

¿Cómo descubro si he estado usando mi tarjeta de crédito de manera responsable?

Fácil, obteniendo una copia de tu informe crediticio para ver si te encuentras en un lugar financieramente saludable. Identifica la entidad o website gratuito de tu ciudad o país para apoyarte en esta parte.

BONUS:

Consejos básicos para evitar el fraude con tarjetas de crédito:

• No use un cajero automático o una gasolinera si sospecha que la máquina ha sido manipulada o contiene un skimmer de tarjetas de crédito.
  
• Compre solo en línea en sitios web que estén encriptados de forma segura para proteger su información personal. Busque una URL que comience con HTTPS: //.
  
• Supervise periódicamente su cuenta para identificar compras fraudulentas. Asegúrese de informar estos cargos sospechosos a la compañía de su tarjeta de crédito y disputar el cargo.
  
• Utilice un chip en lugar de la banda magnética para realizar una compra.
  
• Nunca comparta su número de tarjeta o código de 3 dígitos en un espacio público.
  
• Una vez que abra su primera tarjeta de crédito, notará que recibe innumerables ofertas de tarjetas de crédito. Estas ofertas pueden anunciar tasas de interés del 0% durante los primeros meses o un programa de recompensas especial, pero es inteligente ignorar la mayoría de estas ofertas. Solo abra una nueva tarjeta de crédito si es una decisión financiera inteligente.

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por Jenny Pérez (Money Expert).

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