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¿Qué es la consolidación de deudas?

La consolidación de deudas es el proceso de tomar múltiples pasivos de alto interés y fusionarlos en un solo préstamo. Por lo general, esto implica unir varios saldos altos de tarjetas de crédito en un préstamo personal, por lo que solo realiza un pago mensual.

A continuación te compartiré los pros y los contras de consolidar múltiples facturas:

Los pros de la consolidación de deudas

Cuando tiene varias obligaciones financieras, pedir otro préstamo puede ser desconcertante. Por lo tanto, antes de decidir consolidar tu tarjeta de crédito u otra deuda no garantizada, querrás conocer las ventajas cuidadosamente.

Estos son algunos de los beneficios:

Atrapa intereses más bajos. Si bien esto no es una garantía, un préstamo de consolidación de deuda a menudo tiene una tasa de interés más baja que la deuda de la tarjeta de crédito. Con menos dinero destinado a intereses cada mes, puedes pagar tu saldo más rápidamente.

Establecer tarifas fijas. Si tiene una deuda con tasas de interés flexibles, puede ser frustrante desde una perspectiva de planificación. Consolidar tus pasivos con una tasa fija significa que estás asegurando una tasa constante. Eso puede hacer que su presupuesto sea mucho más sencillo.

Organización. Consolidar tu deuda puede ayudarte a organizarte. En lugar de navegar por múltiples saldos, varios pagos mínimos, diferentes tasas de interés y fechas de vencimiento dispersas, todo se fusiona: un saldo, una tasa de interés y un solo pago en una fecha de vencimiento específica.

Meta Definida.  El proceso de préstamo de consolidación implica establecer un programa de pago. Eso significa que sabrás exactamente cuántos pagos necesitas hacer y cuánto tiempo necesitas para hacerlos. Tener una meta definida puede ser muy motivador.

Si eliges aprovechar la consolidación de deuda, tu objetivo debe ser crear un plan para pagar tu deuda lo más rápido posible y no tomar este método para cubrir la herida del momento.

Los contras de la consolidación de deudas

Si bien fusionar todos tus pasivos en uno puede ofrecer innumerables beneficios, también existen algunos inconvenientes al combinar tu deuda. Esto es lo que debes considerar en términos de desventajas:

Las matemáticas podrían no tener sentido. Debes asegurarte de que estás consolidando tus obligaciones de alto interés. Si obtienes una deuda con una tasa más baja que la que consolidas, pagarás más dinero, al menos en ese pasivo en particular. Además, deseas asegurarte de no extender el cronograma en tu viaje de pago de la deuda de tal manera que resulte en que pague más intereses a largo plazo.

Leer las letras pequeñas. Antes de hacer cualquier movimiento de dinero, debes leer la letra pequeña. Si tu consolidación de deuda incluye costos altos, es mejor que continúes haciendo pagos separados.

Las tarjetas de crédito te tientan. Al fusionar tus pasivos en un préstamo personal, técnicamente estás liberando tus tarjetas de crédito. Si la tentación es demasiado alta y vuelves a usar tus tarjetas de crédito sin pagar tu nuevo saldo en su totalidad, puedes volver a caer en la misma situación que antes.

Garantía. La consolidación de deuda no es una garantía. Asegúrate de entender que es posible que no sea aprobado. Esto generalmente tiene que ver con un puntaje de crédito existente bajo, nivel de ingresos o cantidad de obligaciones financieras que estás tratando de consolidar.

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Recuerda: Dependiendo de lo que hagas después de consolidar tus obligaciones financieras, tu puntaje crediticio puede tener repercusiones positivas o negativas.

Para tener un efecto positivo en tu puntaje de crediticio, te sugiero hacer lo siguiente:

• Realiza los pagos mensuales de tu préstamo a tiempo.
  
• Continua reduciendo los saldos de los préstamos para reducir la utilización del crédito.
  
• Evita incurrir en deuda adicional.

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Revisa cuidadosamente los pros y los contras antes mencionados. Antes de entrar en cualquier plan de consolidación de deudas, es importante abordar tus hábitos financieros e investiga la oferta para asegurarte de que comprendes completamente los términos y las implicaciones del paso que consideras dar.

Lo más importante a tener en cuenta respecto a la consolidación de deudas es que esta no reduce la cantidad de deuda que debes. Simplemente mueve tu deuda de un lugar a otro, idealmente bajo términos más favorables.

¡El viaje financiero de cada uno es personal! La educación financiera generalmente no se enseña en las escuelas por lo que siempre es buena idea acudir a recursos de lectura y eventos en los que descubras los conceptos básicos de la financiación personal y apoyarte en este proceso de construir una vida financiera saludable.

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Por Jenny Pérez (Money Expert)