La idea es la misma: maximizar las ganancias y reducir los gastos. Sin embargo, la forma ultramoderna de vivir y mantener un estilo de vida desequilibrado nos ha dejado mucho espacio para mal administrar nuestras finanzas. Esto ha reducido las cosas a menos ingresos y más gastos. Solo después de una emergencia o una necesidad repentina de dinero nos damos cuenta de que este aspecto principal necesita atención inmediata.

Aquí te comparto algunos pasos simples que te llevarán a darle ese giro a tus finanzas que tanto has esperado desde ya mismo:

1. Formula un presupuesto.

El presupuesto es una herramienta extremadamente amplia y la gente tiende a malinterpretar su importancia. La elaboración de un presupuesto básicamente tiene que ver con saber de dónde viene el dinero (todas las fuentes de ingresos) y adónde va (todas las salidas de gastos). Un aspecto importante del presupuesto son los ahorros. Por lo tanto, los ingresos, los ahorros y los gastos son los tres elementos esenciales de un buen presupuesto.

Cuando desarrolles un presupuesto, asegúrate de hacer estas tres cosas:

2. Mantén una cuenta de tus gastos.

Hacer un seguimiento de tus gastos significa saber a dónde va tu dinero. Para hacer un presupuesto sólido que garantice la transparencia, debes rastrear cada centavo que sale de tu bolsillo. Esto requerirá que tomes nota de todas las formas de crédito, como pagos con tarjeta de crédito, débito o efectivo. Incluir todos estos gastos te dará una idea clara de dónde estás gastando tu dinero. Solo cuando comienzas a realizar un seguimiento de tus gastos te das cuenta de lo generosamente que a veces puedes gastar y de cómo y dónde puedes ahorrar.

3. Aumenta tus ahorros.

La mayoría de la gente sigue la regla de ahorrar lo que queda después de haber agotado sus salarios en sus necesidades y deseos. Este enfoque puede resultar fatal a largo plazo. Los ahorros deben ser tu prioridad y no salir de tu dinero sobrante.

4. Invierte tus ahorros.

Ahorrar tu dinero no es suficiente. Dependiendo de tu capacidad de riesgo y naturaleza de inversión, puedes elegir los instrumentos adecuados e invertir en consecuencia. Los inversores pueden clasificarse en términos generales como inversores conservadores e inversores agresivos. Invertir dinero es crucial, ya que puedes hacer crecer tus finanzas con el tiempo. Si bien el dinero ahorrado está estancado, el dinero invertido es dinámico y garantiza tanto la preservación como la apreciación de tu riqueza.

5. Limpia tu deuda y agiliza tus fondos de jubilación.

Otro aspecto muy importante de la gestión financiera y la creación de riqueza es regular y liquidar la deuda de manera oportuna. A medida que empiezas a ahorrar dinero, la prioridad debe ser canalizar la mayor cantidad posible hacia la liquidación de tus deudas. Esto puede ser en forma de facturas de tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y dinero prestado, etc.

Una vez que hayas liquidado una parte importante de tus obligaciones de deuda, debes comenzar simultáneamente a prepararte para tu jubilación. Para mantener el estilo de vida que llevas actualmente, debes asegurarte de contar con un plan de inversión para la jubilación adecuado y debería comenzar bastante temprano en tu vida.

Si bien la compensación de la deuda debe ser una prioridad, las contribuciones oportunas a los fondos de jubilación también son cruciales para garantizar la estabilidad a largo plazo.

6. Planifica tus inversiones

Una vez que hayas decidido invertir tu dinero, debes hacer algunas investigaciones y deberes para encontrar los instrumentos de inversión más adecuados. Planificar tus inversiones es una tarea crucial, ya que sentarás las bases para tu futuro patrimonio. Hay algunas cosas que debe considerar al administrar tus inversiones. Por ejemplo:

• Tipo de inversor: agresivo o conservador
  
• Horizonte de inversión: corto, mediano o largo plazo
  
• Intención de la inversión: preservación de la riqueza o creación de riqueza
  
• Ingresos a disposición
  
• Expectativas de retorno
  
• Deudas o préstamos
  

Estos datos pueden ayudarte a decidir el instrumento adecuado para invertir tu dinero. El siguiente paso para administrar tus inversiones es establecer una meta.

7. Elige una meta.

Este es un paso importante. Visualizar tu patrimonio y establecer objetivos oportunos te darán una dirección. Dependiendo de los objetivos establecidos, puedes elegir tu elección de instrumentos de ahorro e inversión. Idealmente, tu cartera debe contener una combinación de rendimiento fijo y activos de capital para lograr el equilibrio adecuado. Otros factores importantes que juegan un papel importante en la construcción de tu patrimonio son las habilidades de administración, la comprensión del mercado y las situaciones prevalecientes del mercado.

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8. Incluye a tu familia.

Otro paso importante en el manejo de tus finanzas es proteger a tu familia. Esto puede incluir tener planes de seguro de vida y salud individuales y crear un testamento con una declaración clara de herencia. También debes nombrar a los nominados legítimos en todas tus cuentas bancarias, de jubilación y de seguros. Esto proporcionará seguridad monetaria adicional a tu familia en tu ausencia. También es recomendable compartir los detalles financieros vitales con los miembros de tu familia para evitar confusiones y retrasos en tiempos urgentes.

Administrar tus finanzas se trata de idear un plan adecuado y priorizar en consecuencia. Seguir una simple regla de ahorrar más que gastar producirá mayores beneficios tanto en el futuro cercano como en el lejano. Sin embargo, las decisiones financieras pueden requerir una planificación adecuada y una estrategia que te mantenga estable.

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Por Jenny Pérez (Money Expert)